借金に悩んだら債務整理がベスト!任意整理と過払い請求をしよう

再就職しても借金を返せない現状を打破したい

再就職しても借金を返せない現状を打破したい

3社から合計450万円の借り入れ
2017.02.25
30代 男性 富山県 ガソリンスタンド店員

以前、失業保険を貰いながら就職活動をしていましたが、物入りとギャンブルで消費者金融から3社から借り入れを行った結果、最終的には総額450万円の借金になってしまいました。

私は「再就職さえすれば、返済できるので大丈夫」と考えていましたが、結局は就職した先は手取りで月収20万円に満たず、返済にあてなければならない金額も毎月5万円を超えていました。

その結果、少しずつですが、再び消費者金融から借り入れをするようになりました。借りては返し、返しては借り続けます。

それが続くと借金の額は雪だるま式に膨らみます。気が付けば総額450万円で毎月の返済は利息も増えて10万円にもなりました。いくら働いても生活していくことは無理で、元本が減らずに将来が真っ暗になります。

さらに借金返済を催促する電話が毎晩のようにかかってくるため、精神的負担で潰される前に借金の返済額を減らす方法を実施しました。最初は自己破産しか知りませんでしたが、任意整理と過払い請求で事なきを得ます。

借金が一気に減らせる5つの手段

借金苦から逃れる方法は「自己破産」が有名ですが、それは最後の手段にとっておきたいです。借金の解決方法は主に5つに分かれますので、その中から最適な方法を選択しましょう。

1

任意整理

貸金業者との話し合いによる解決手段です。交渉の段階で利息制限法による計算から債務を圧縮して、圧縮後の債務を一括、または分割で返済していきます。

2

過払い請求

任意整理上で計算したときにすでに借金を完済し、払いすぎている場合があります。そのため、過払いの返済請求をすることで借金がなくなることもありますし、場合によってはお金が返ってきます。

3

特定調停

裁判所に仲介に入ってもらい、和解交渉を進める手続きです。自分で行えば1回500円ほどの費用で済みますし、裁判所へ行く回数も2回で利用しやすい制度です。

4

個人民事再生

返済すべき債務を20%や100万円などにカットして、借金を免除してもらう手続きです。その代わり、きちんと裁判所を通した返済計画に従って、カットされた残りの借金を返済し続けます。

仮に住宅ローンを支払い中でも利用できます。自宅を競売にかけて安値で落札された結果、ローンだけが残る状況などに陥らずに済みます。

5

破産申請

裁判所に破産の申し立てをして、免責の決定を得ることにより借金を棒引きにすることです。生活上である程度の制限を受けることになります。

あなたの助けになる司法書士

手取り20万円のサラリーマンが消費者金融から400万円も借金した場合、毎月の返済額が10万円にはなるので、裁判所でも「支払い不能」と判断される可能性が高いです。

借り手が借りたお金を返すことは基本ですが、日本では借りた相手を選ばなかった貸し手にも責任があるとして、このような借金の解決方法が用意されています。

ちなみに「任意整理、過払請求、特定調停、個人民事再生」のあとに支払い不能になると、自己破産の手続きが開始されます。

自己破産は債務者が経済的に破綻し、弁済することができなくなった場合、最低限の生活必需品以外の全財産を換価して、債権額に応じて平等に分配する裁判上の手続きです。

主な不利益としては「保険会社、ガードマン、国家資格の職に就けなくなる、ブラックリストに登録されて約5年はローンが組みにくくなる、クレジットカードが作れなくなる、戸籍に自己破産と掲載される」ことがあります。

免責決定がされると債務者が借金を返済する義務は消滅し、再出発を図ることになるでしょう。

1人ではあれこれ長い期間悩むかもしれませんが、自己破産は決して悪いことではありません。債務整理の方法を検討している間にも借金は膨らむばかりです。

まずは専門家にきちんと相談して、債務整理を検討する効率的な方法を選択しましょう。借金にまつわる正しい知識を知ることが悩みや苦しみからの解放につながります。

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公開日公開日 2009.04.24
更新日更新日 2017.09.12
執筆者Kirito Nakano

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